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投资理财，不是说你有多少钱或者投资什么产品靠谱，而是适合自己。金老师前几天与一位投资者聊天，他近些年有做银行三年定期存款理财，可是每次都是失败的。
很多读者看到三年定期存款失败，会很诧异。定期存款的风险低，难道还会失败？因为这位朋友，没有考虑到自身的环境。本身他对资金的流动性较高，虽然有沉淀资金，但也不稳定，而这一点他并没有考虑到。所以，当他想做银行定期存款理财的时候，期间有需要资金周转的情况，他也只能是违约。像这种情况的理财，就是不适合自己。
题主手里有10万元资金，金老师认为可以做搭配式理财，在资金稳定安全的背景下提高年化收益率最靠谱。
10万元的资金，达不到银行“大额存单”的门槛资金，所以“大额存单”这一产品，我们就选择放弃了。当然了，银行定期存款的安全系数以及年化收益率也是不错，三年定期存款的年化收益率能在3%-5%区间。10万元的资金，如果全部作三年定期存款，流动性肯定受到影响。所以，将5万元的资金做三年定期存款理财，金老师认为是合理的。
剩下的5万元，我们也要将其分为几部分。4万元做不同期限的中低风险等级理财，中低风险等级理财产品的风险虽然比低风险等级的高一些，但没有本金风险，这是因为其投资渠道决定的。做不同期限的产品，是因为能有效提高流动性，有短期、中期、长期可以选择。如果有遇到资金需求的时候，短期的资金也能救救急，不至于所有的资金出现卡顿。并且不同的期限，能有效搭配。综合这部分资金，年化收益率能达到3.5%-6%！
100万，通过股票、基金组合投资，只要方法得当，能每年稳定盈利10%。
具体地分析：
对半组合，50万投资股票，50万投资基金。
50万投资股票，也釆用对半组合，即上证和深证各投资25万。
上证和深证对半投资，主要是为打新股取得市值。
上证的25万，建议投资六大国有银行的其中一只股票。
深证的25万，建议投资有国资背景的证券股。
投资银行、证券股风险系数小，一般不会暴雷。
盈利预测：
银行股不考虑做差价，每年分红率5%，只要填权即可实现目标。年底时，机构一般要做一次业绩行情，只要银行股上涨5%以上就卖出。两个5%，即可实现年10%的盈利目标。从前五年的银行股走势看，年年能稳定盈利10%以上（2018年工商银行股价年振幅76%）。前提是：逢低买，耐心持。
证券股要考虑做差价、做波段行情，每年证券股总会有一到两次的涨停行情，只要逢大盘大跌时大胆介入，待证券股涨停的次日不涨停时全部卖出，年稳定盈利10%是比较轻松的。
假若用上证和深证持有的各25万市值不间断打新，每年各中签一只新股的可能性比较大，按平均每只新股盈利1.5万计算，可实现3万元，如果中到大肉签，那就是你的好运了。
总之，50万投资股票是完全能实现盈利10%的。
50万投资基金，建议一半投资指数基金，像上证50；一半投资行业ETF，像芯片、5G、医药(投资基金不会遇到黑天鹅)。从前几年的实践看，只要逢大跌介入，年盈利远远超过10%。
无论是投资股票，还是投资基金，唯一的决窍是低买高卖，你恐惧我贪婪(买入)，你贪婪我恐惧(卖出)。
