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支付宝里面的理财产品比较多，既有中低风险的理财产品，也有中风险的理财产品，还有一些中高风险和高风险的理财产品，那么他们之间到底有什么差别呢？对投资者来说，又有哪些需要注意的呢？我们一起来分享一下。
先看一下支付宝里面的中低风险理财产品和表现
最常用的余额宝就是其中一种，余额宝属于货币基金，到现在为止，余额宝还没有出现过亏损的情况。
再一种就是支付宝财富里面的定期理财产品，比如国寿安鑫利365，建信养老飞跃366等等，这些净值理财产品到目前为止也没有出现过亏损的情况。
从上面的两种，中低风险理财产品看，他们的亏损几率非常低，几乎碰不到，为什么会这样呢？就是因为他们投资的产品，也称之为底层资产，都是一些风险非常低的理财产品，即便里头会有一些可能发生亏损的中风险理财产品，比如债券，投资比例也非常低，他们还会通过产品分散，短期投资，择优投资，等手段进行风险再控制，所以中低风险的理财产品，外在特征就是产生损失的概率极低。
支付宝里面的中风险理财产品和表现
我觉得最有代表性的就是纯债基金和债券基金，从这两种产品的历史表现看，他们中大部分产品历史上曾经产生过亏损的情况，但是时间非常短，损失的幅度也比较小，整体上看，这类产品中大部分，盈利水平和亏损程度要高于中低风险理财产品。
如下图所示，我随便选取了一支债券基金3年业绩表现情况，从2017年11月10日开始，该基金收益率一直不温不火，在2018年11月份的时候，该基金最低收益率达到-6%，到2019年，该基金收益率最高达到了20%以上。
由此可见，中风险的理财产品，产生本金损失的概率是比较大的，但是，粉丝的幅度相对较低，如上图中，同类产品的均值几乎是一条斜向上的近似直线，这说明中风险类的理财产品平均起来，是正收益的，但是具体到个别产品，波动就比较大。
上图中的黄色曲线是沪深300指数近三年的表现情况，沪深300指数是中高风险的理财产品，我们看到它的波动幅度比中风险的理财产品要大得多，而且，最近两年来，它仍然还处在亏损的状态。
中风险的理财产品，其底层资产主要就是一些企业债权，政府债权，以及不动产计划等等，有些产品还会少量投资一些中高风险的理财产品，比如期权股票等等，所以它发生亏损的概率和幅度都会高于中低风险的理财产品。
支付宝理财里面的中度风险和中低风险的理财差别肯定是比较大的呀。
我们举个简单的例子，中低风险的理财，其实就是说是风险程度比较低的，那其实就意味着买了资产基本上大部分都是低风险的，很小的一部分有一点的中度风险，那么可以显而易见的知道，他一般来说买的资金都是货币基金或者是债券等等以及国债之类的。
但是中度风险的理财就要有一定的风险意识了，因为中度风险的理财，其实有时候还包括p2p之间的理财，不过支付宝里面的中度风险理财肯定不包括这个p2p理财。但是他可能会包含股票基金类理财，这一部分理财可以就是说股票基金占40%，然后债券或者货币基金占60%，这一部分利润也属于中国风险理财。
整个中度风险和中低风险的理财其实就分为风险等级，一个是亏损的长度，一个是盈利的程度，中度风险理财亏损程度大，盈利度也大。工地风险的理财是亏损程度小，盈利的程度也会小。
支付宝里面中风险和中低风险的理财产品差异还还是比较大的，从投资标的构成，到风险程度以及收益情况都有一定差别。
1.支付宝理财产品按照风险等级划分
支付宝中理财产品很多，有黄金、基金、净值型理财产品，按照风险等级我们可以将其分为以下几类：
2.中低风险产品和中风险产品对比
先看投资标的：
中低风险产品，主要为普通债券基金和净值型理财产品，前者80%投资债券，少部分投资股票；后者主要投资现金、货币、债券等，少部分投资权益类和其他产品，下图是其投资产品说明（尽管没有明确标明标的投资比例，但从限额上也能看出主要投资标的是什么）。
中风险产品一般为混合型基金，混合基金就是什么都投资，不过一般情况下货币、债券份额会超过30%，股票一般占大部分。
再看风险程度：
那从支付宝风险标签和投资标的上我们就能看出，一般情况下中低风险产品风险更低，短期可能出现亏损，但长期持有情况下一般都能保本，且少有踩雷风险。
而中风险产品风险就会高一些，即便是长期持有也不一定能保本，选择产品和操作不当很有可能导致亏损，且亏损比例可能超过-10%，同时还有踩雷和道德、体制风险（基金经理人换届风格突变或者故意接盘等操作）。
最后看收益情况：
中低风险的收益波动范围较小，一般为3%-10%，比如下图，净值型产品年化收益率约5.41%，债券基金年化收益率约8%。其中净值型理财产品收益率一般3%-6%，而债券基金收益率会好一些且波动范围大一些，好的时候可以达到10%。
中风险产品收益率波动范围就要大一些了，一般为-20%—50%，有的时候范围会更大，毕竟投资股票多一些。
也有例外，在选择理财产品时需要多看历史业绩
支付宝中标明了各产品的风险程度，但有的时候也有例外，比如下面这只基金。
明明是中风险的混合基金，但其平均收益率比中低风险的债券还要稳，波动范围也很小，堪比净值型理财产品。
这个基金是我偶然间发现，那我相信应该还有类似的基金，这并不会是唯一一个。
所以，一般情况下支付宝里中低风险和中风险产品的差异还是比较大的，但也不是绝对的，那在选择具体产品时我们需要看到机构对产品的风险评级，但也要注重历史业绩。
