明星也被保险坑？立威廉眼伤被拒赔，原因是这个……

　　明星自爆被保险拒赔，是个新鲜事。

　　如最近演员立威廉眼睛受伤理赔被拒，我看了下事情的前前后后，以及网友们的留言，觉得这事作为保险科普知识，值得说道说道。

　　1.

　　4月2日，立威廉发博称他的眼睛受伤，申请理赔被保险公司拒绝：

　　这篇博文的本意，是想和粉丝分享个人动态，并提醒大家买保险时注意保障内容。

　　这事也被一些媒体和个人转发报道，不少人好奇他为什么被拒赔：

　　具体拒赔理由当事人并没有明说，但我想，这事从他眼睛受伤发微博分享的那刻起，就没有成功理赔的可能。

　　2.

　　他的眼睛，是被他女儿翻跟头误踢伤的。

　　事情发生后他在微博上发了帖子：

　　被女儿一脚踢到视网膜剥离，哎，熊孩子伤不起~

　　后来进行手术治疗，所以他向保险公司申请医疗费用补偿。

　　不少网友留言说，被拒赔的原因应该是他买的“私人意外保险”只有身故/伤残保障，

　　不包含意外医疗

　　，只有鉴定眼睛视力受损到一定程度才能按伤残赔付。

　　这个理由，确实有可能。

　　但从他微博中的话“如果这都不算意外”来看，可能性不大。

　　所以，我猜他买的意外保障应该是包含了意外医疗的。

　　但保险公司以不在意外险保障范围内为由拒赔，

　　因为他女儿是事故责任方，按照意外医疗的理赔，医疗费首先要找责任方承担，而他又是女儿的监护人……

　　（第三方责任相关科普文章：被撞住院，对方全责却赖账，意外险医疗险能赔吗？）

　　如果事实如我所猜，要想获得赔付，除非他申请理赔时说是自己不小心撞到的……

　　只是，他微博上已经“有贴为证”了。

　　3.

　　有网友说，如果他女儿买了熊孩子意外险，那就可以找熊孩子意外险来理赔。

　　这可不一定。

　　因为熊孩子险的保障，一般会对家庭成员受伤免责。

　　以支付宝的萌宝保少儿意外险为例，它的保障包含了“未成年人责任”，但在免责条款和投保须知就很明确的说明了，对家庭成员的伤亡或财产损失免责：

　　所以，即使有熊孩子险，大概率会有类似的免责，他这种情况也不可能赔到。

　　而对家庭成员伤害或损失的免责，算是责任险中的常规操作。

　　譬如机动车第三者责任保障，以及我们上周刚介绍过的电动车三责险，都对被保险人家庭成员的伤害或损失免责。

　　以机动车第三者责任免责条款为例：

　　所以买保险，免责条款是要特别关注下的，可能我们常识以为在保障范围的，恰恰就在免责之内。

　　4.

　　我看网友的留言中，不少人好奇拒赔的是哪家保险公司。

　　其实立威廉在微博中有明示。

　　我文中的图片是立威廉微博上的原文截图，大家有没有注意到，文字最后一串红色的英文，以及图片上的英文：

　　这不就是点名是AIG嘛。

　　结合立威廉来自新加坡，应该是AIG没错了吧。

　　AIG，AIA（友邦）的前母公司，全球大名鼎鼎的保险业巨头，在2008年经济危机中差点倒闭，又因为保险的特殊属性大而不能倒、在政府帮助下起死回生的那个AIG。

　　——不是大陆保险公司。

　　这里挖出保险公司，不是为了带节奏哈。

　　因为有些人看到保险拒赔之类的新闻，总是归咎于大陆保险不靠谱。

　　虽说大陆保险因为发展历程中一些不靠谱的扫骚操作，让保险的口碑臭得不行。但保险靠不靠谱，真正还是看保障条款：

　　在保障范围内的，保险公司不敢不赔。

　　尤其是大陆保险业实行强监管模式，对消费者的保护程度可以说到了“偏袒”的程度。

　　在保障责任内的保险公司不敢不赔，即使有争议的拒赔走司法程序、消费者一般是嬴方，而不该赔的情况走司法程序、消费者也可能被判赢……

　　譬如我们之前分享过的几起理赔官司：

　　女子患癌60万被拒，等待期内有症状、等待期后确诊赔不赔？

　　糖尿病&高血压未告知，保险理赔仍赔付！？

　　肝硬化、结节未告知，官司被判赔，有人说国华冤？

　　总之就是，只要买对了保险，知道什么情况能赔、什么情况不能赔，保险理赔就会是靠谱的。

　　怕就怕，代理人瞎忽悠什么都能赔、投保人抓黑的乱听信，出险了能不能赔就难说了。

　　所以

　　立威廉提醒的没错，投保之前要注意产品的保障内容，包括保什么、不保什么。

　　最后，还想多说一句，明星们算是有钱的，抗风险的能力比我们普通家庭强不少，他们都在用保险保障自己，我们就更需要保险来转移分摊各种风险了。

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